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一、投资者适当性的概念。
通俗的说，投资者适当性就是投资人要“买对适合自己的投资产品”。无论进行何种投资，投资人都应该确保这项投资与自己的风险承受能力、生命周期、财富增长周期相吻合，能更有效的接近自己的理财目标，从而在客观收益和心理感受上都能有一个较为理想的结果。投资者适当性包括了投资者对风险和收益正确的认识，合理规划投资目标，进行资产配置和分散投资，选择合适的时机进行投资等方面。
二、投资者适当性的意义。
实行投资者适当性管理是为了保护投资者的合法利益，一则避免投资者误解产品特征而盲目投资；二则避免在投资产品创新中，由于错误营销导致投资者承受不恰当风险，从而影响到产品创新发展。三则通过寻求投资双方的互赢结果，引导投资者树立正确投资观念，理性参与投资活动，促进投资市场规范发展。此外，通过建立投资者适当性的制度安排，让不同风险承受能力的投资者购买相应风险类型的产品，将有效降低市场风险，同时保护投资者合法权益。
三. 如何遵循投资者适当性。
遵循投资者适当性应该从以下两个方面着手：
1、树立正确的投资理念。
投资者在进行投资之前，首先要充分认识到投资的风险性，制定符合个人实际情况的理财目标。投资者不要抱着“一朝暴富”的心态进行投资，也不要把投资看成一场“赌博”；不要幻想市场中存在绝对的“高收益，低风险”的投资品，因为如果它真的存在，那么其他投资品将没有任何存在的理由。在进行金融投资之前，投资者需要问问自己：我是否清楚的了解这个产品？是否了解它可能的收益和风险的关系？这个投资与我的理财目标是否相符？虽然风险拥有不确定性和无法彻底消除的特点，但收益与风险如影随形，忽视风险并不能换取更高的收益，放大风险则容易错失收益。客观理性地看待风险，将不同的投资产品进行组合，通过合理的资产配置，更有可能靠近你所设定的理财目标。
2、做出的投资决策与自己的风险承受能力所匹配。
投资决策前，“风险承受能力”和“风险偏好”是需要重点考虑的两项关键性要素。前者是首先对投资者的收入、生活状况等基本情况进行了解，客观对其风险承受能力进行评价，在自己所属的类型中选择和配置相应的投资产品。风险偏好则属于主观范畴，加入更多性格和情绪因素，表现为投资者主观意识上对风险和收益的认知；从投资心理学的角度看，改变一个人的风险偏好是很难的事情。当风险承受能力和风险偏好达到平衡时，无论对投资本身，还是对投资者的心理感受都是最理想的状态。如果二者无法平衡，投资人往往会陷入困惑：究竟是遵循风险承受能力测试的结果，还是按照自己对风险的偏好进行投资选择？这种时候投资者必须清醒地认识到，自己的风险偏好，是否建立在全面了解风险和收益的基础上。